杭州银行构建金融服务生态圈 根植民营经济沃土

2019-12-11

　　融稳则经济稳。近年来，银行业积极转型，从青睐于大型企业到深耕民营、小微企业，银行已成为金融服务实体经济的中坚力量。

　　在民营经济活跃，创新创业动能强劲的浙江，作为本土城商行的杭州银行全面推进业务转型，不断升级金融服务，以适应经济高质量发展进程中的金融需求变化，一个以“稳金融”为目的的金融服务生态圈正在该行逐渐形成。

　　服务小微：探索中小企业融资畅通渠道

　　因担保物、抵押物不足，抗风险能力较弱等“先天不足”，融资难融资贵问题已成为小微企业转型发展的掣肘。有效解决小微企业融资难融资贵问题，对推动区域经济高质量发展的重要性不言而喻。

　　杭州银行公布的数据显示，截至9月末，杭州银行小微信贷客户近6万户，贷款余额超1850亿元(人民币，下同)，占全部贷款比例达46%。

　　在杭州银行台州分行，针对融资500万元以下、户均100万元以下的客户，该行坚持单独制定风险政策、单独制定授权规则、单独制定风险容忍度、单独制定问责制度。一套单独的体制、机制和保障体系，开创了同类城商行中整个分行专营小微的先河。

　　拿到该行60万元信用贷款的老李兴奋地下单了一批建材原料。“建材类商品应收账款周期较长，最近流动资金越来越紧张。现在资金问题解决了，接下来的订单就不用愁了。”

　　缓解小微企业因缺少抵质押物无法融资的难题，主推信用保证类贷款，是杭州银行支持小微企业的有益尝试。除创新信贷方法外，该行业务团队还可在权限内，结合客户类型、项目优惠及信用等级自主灵活制定利率优惠政策，做到真正惠及优质小微企业。

　　同样在台州，从事家具定制生产与销售的邵先生因企业转型升级需要，原材料需求量大幅上升。经调查核实，杭州银行认为邵先生信用情况良好，对其使用优惠利率快速放款，一年为其节省利息近万元。

　　利率权限下放只是该行助力小微企业降成本的有效措施之一，除此之外，该行还通过推出“小微贷款年审”产品和“云小贷”随借随还产品，降低贷款周转成本;通过推动商标权质押、应收账款质押等新型担保业务落地，降低小微企业担保抵押成本。

　　支持科技文创：催生细分领域“领头羊”

　　在杭州推动创新创业高质量发展，打造全国“双创”示范城进程中，作为本土城商行的杭州银行发现科技文创产业大有可为，于2009年开设浙江首家科技金融专营机构——科技支行，而后于2016年成立全国首家科技文创金融事业部，构建以科技文创金融事业部为主体的科技金融、文创金融专营体系。

　　杭州银行相关负责人对该行科技文创金融“专营、专业、专注、创新”的理念和“五项单独”创新机制进行了解读：“针对科技文创产业有别于传统行业的特征，杭州银行坚持‘专业的人做专业的事’，有一批具有行业经验的客户经理和审查审批人来支撑文化项目顺利开展。在此基础上，通过单独的客户准入机制、单独的授信审批机制、单独的风险容忍政策、单独的业务协同政策和单独的薪酬考核政策，来降低科技文创类中小企业准入门槛和融资成本，提高科技文创企业的融资服务效率和专业化服务水平。”

　　杭州萧山，从事集成电路芯片研发设计的创业公司已成功将自己研发的芯片出口海外。该公司虽是一家轻资产型的科技创业公司，但在杭州银行投联贷服务的帮助下解决了资金流转的燃眉之急。

　　目前，如同这家创业公司的科技文创金融客户，杭州银行已服务超8200户，累计发放贷款1300余亿元，融资余额超300亿元，其中95%以上的客户为民营中小企业。超400家企业客户在A股主板或创业板上市，超1000家科技文创企业客户在新三板挂牌，超过20家客户申报科创板，催生了一批细分领域的高新科技“领头羊”。